बिज़नस लोन क्या होता है ?

बिज़नस लोन का अर्थ है – व्यापर को चलाने के लिए पूंजी की आवश्यकता होती है, और इसके आलावा व्यापर को बढ़ाने के लिए भी पूंजी की आवश्यकता होती है,

अब ऐसे में किसी व्यापारी द्वारा व्यापर में पूंजी की की कमी की जरूरत को पूरा करने के लिए कई बार लोन लेना पड़ता है,

तो इस तरह के पूंजी की कमी, व्यपार को चलाने, या फिर कारोबार को बढ़ाने यानि बिज़नस कार्य हेतु लिया जाने वाला लोन, बिज़नस लोन कहा जाता है,

जैसे मैंने कहा – व्यापर में पूंजी की जरूरत के लिए लिया जाने वाला बिज़नस लोन कहलाता है, अब ऐसे में एक और महत्वपूर्ण कि व्यापर में किस तरह की पूंजी को पूरा करने के लिए मार्केट में किस तरह के लोन की सुविधाए उपलब्ध है , यानि प्राइवेट संस्थाओ, बैंक या सरकार द्वारा दिए जाने वाले बिज़नस लोन कितने तरह के होते है ?

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बिज़नस लोन कितने तरह के होते है ?

आम तौर पर बिज़नस लोन तीन तरह के होते है –

पहला – वोर्किंग कैपिटल के लिए दिया जाने वाला लोन, ( Working Capital Loan)

वर्किंग कैपिटल या कार्यशील पूंजी से मेरा मतलब, किसी बिज़नस में रोज रोज लगने वाले खर्च से होता है, जैसे – मजदूरो की सैलरी, कंपनी की लाइट बिल, किराया, और अन्य खर्च, जो दैनिक, साप्ताहिक या हर महीने बार बार किये जाते है,

अब ऐसे खर्चो के बिना कंपनी का चलना मुस्किल हो जाता है, इस तरह के लोन आम तौर पर 1 साल से कम समय के लिए लिया जाता है, और ये Unsecured और Secured दोनो प्रकार के हो सकते है,

दूसरा – कॉर्पोरेट टर्म लोन, (Corporate Term Loans )

इस तरह के लोन या तो कोई नया बिज़नस शुरू करने या चालू बिज़नस को  बढाने के लिए दिया जाता है, जैसे – किसी कंपनी के पास अक्सर अपने बिज़नस को बढाने , के लिए पूंजी की कमी की जरूरत पूरी करने के लिए दी जाती है

इस तरह के लोन लम्बे समय के लिए लिया जाता है, और आम तौर पर सिक्योर्ड लोन होते है, यानि इस तरह के लोन के लिए कंपनी को कोई सम्पति गिरवी रखनी पड़ती है,

इसलिए इसे – कॉर्पोरेट टर्म लोन कहा जाता है,

तीसरा – टर्म फाइनेंस लोन,

टर्म लोन किसी कंपनी द्वारा, कंपनी किसी फिक्स्ड सम्पति जैसे – ऑफिस, प्लांट, मशीनरी, आदि खरीदने के लिए लिया जाता है,

इस तरह के लोन लगभग 10 साल तक के लिए लिया जाते है, और इन्हें किस्तों में चुकाया जाता है,

बिज़नस लोन कहा से ले सकते है,

आम तौर पर Business Loan दो जगह से ले सकते है –

पहला – सरकार द्वारा दिया जाने वाला बिज़नस लोन

दूसरा – बैंक, प्राइवेट फंडिंग संस्थाओ, फाइनेंस कंपनी द्वारा दिया जाने बिज़नस लोन,

आज के इस टॉपिक में मै आपसे मुख्य रूप से सरकारी संस्थाओ से लोन लेने के बारे में बताऊंगा –

सरकार से बिज़नस लोन लेने के कारण,

बिजनेसमैन हमेशा बैंक या प्राइवेट संस्थाओ के अपेक्षा सरकार द्वारा दिए जाने वाले बिज़नस लोंन को ज्यादा प्राथमिकता देते है, और इसके कुछ विशेष कारण है जिस से कि हर बिज़नस मैन चाहे, उसका बिज़नस पुराना हो या नया, वह सरकार से बिज़नस लोन लेने के प्रयत्नशील रहता है, और वे कारण है –

1. कम व्याज दर – अन्य संस्थाओ की अपेक्षा सरकार द्वारा दिए जाने वाले बिज़नस लोन की व्याज दर काफी कम होती है.
2. लोन को वापस चुकाने में अधिक सुविधा – अन्य संस्थाओ की अपेक्षा सरकार द्वारा दिए जाने लोन को वापस चुकाने में काफी सुविधा मिलती है,
3. कर्ज की माफ़ी और अन्य अनुदान (सब्सिडी ) का लाभ – सरकार समय समय , आम जनता को अधिक रोजगार ,व्यापर और व्यपारियो को प्रोत्साहित करने हेतु समय समय पर बिज़नस लोन

सरकार द्वारा दिया जाने वाला बिज़नस लोन

सरकार व्यापर और रोजगार के अवसर को बढ़ाने के उद्देश्य से नेशनल बैंक और कुछ अन्य संस्थाओ की मदद से बिज़नस लोन की सुविधा देती है,

इस तरह की सुविधा देने वाले सरकार की प्रमुख संस्थाए है –

1. The MUDRA Loan Scheme (Micro Units Development and Refinance Agency Ltd.)
2. Stand Up India Scheme
3. The Credit Guarantee Fund Scheme for Micro and Small Enterprises (CGS)
4. National Small Industries Corporation Limited (NSIC)
5. Small Industries Development Bank of India (SIDBI)
6. National Bank for Agriculture and Rural Development (NABARD)
7. World Association for Small and Medium Enterprises (WASME)

ये सभी सरकारी संस्थाए जहा से एक बुसिनेसमैन बिज़नस लोन ले सकता है, डिटेल्स के लि आप ऊपर दिए संस्थाओ के नाम के आगे लिंक से जाकर उनकी वेबसाइट पर लेटेस्ट जानकारी चेक कर सकते है

अब बात करते है कि सरकार से बिज़नस लोन लेने का क्या प्रोसेस होता है –

 सरकार से बिज़नस लोन लेने का प्रोसेस,

जैसे हमने देखा, सरकार अलग अलग संस्थाओ की मध्यम से बिज़नस लोन की सुविधा देती है, सरकार से बिज़नस लोन लेने के लिए, सबसे पहले आपको ये समझना होगा कि आप किस संस्था के पास Business Loanलेने के लिए अप्लाई करते है,

आम तौर पर सरकार से बिज़नस लोन लेने का प्रोसेस इस प्रकार हो सकता है –

1. व्यक्ति का क्रेडिट स्कोर अच्छा होना चाहिए,
2. व्यक्ति एक वैध कारोबार/व्यापर कर रहा है और करना चाहता है,
3. व्यकित के पास आमदनी को सत्यापित करने वाले ITR (इनकम टैक्स रिटर्न ) की कॉपी भी जरुरी होती है,
4. इसके आलावा व्यक्ति की खुद की KYC
5. बिज़नस के सभी आवश्यक लाइसेंस और बिज़नस परमिशन की कॉपी
6. और इसके आलावा जिस सरकारी स्कीम के अंतर्गत बिज़नस लोन के लिए अप्लाई किया जा रहा है, उस स्कीम के अनुसार आवश्यक पात्रता सिद्ध करने हेतु अन्य आवश्यक डाक्यूमेंट्स.

तो सीधा सीधा कहे, तो सरकार द्वारा दी जाने वाले Business Loan के लिए आपको अलग अलग स्कीम की पात्रता सिद्ध करने के लिए आपको उस स्कीम से जुडी संस्था के पास से जाकर आपको सारी जानकारी हासिल करनी होगी,

और उसके अनुसार लोन एप्लीकेशन फॉर्म भरकर और साथ में आवश्यक डॉक्यूमेंट देकर, सरकार से बिज़नस लोन के लिए अप्लाई किया जा सकता है

आशा है,

इस पोस्ट से आप समझ पाए होंगे कि Business Loan क्या होता है और आप किसी सरकारी संस्था से कैसे Business Loan के लिए अप्लाई कर सकते है,

अगर आप किसी स्कीम के बारे में जानकारी चाहते है, तो आप इस  पोस्ट के बारे में अपने सुझाव, सवाल और विचार को नीचे कमेंट करके जरुर बताये,

पोस्ट पूरा पढने के लिए,

आपका धन्यवाद..

Keep learning …keep growing…