होम लोन की जानकारी हिंदी में (Home Loan Guide)

होम लोन और अपना घर – आम आदमी का सपना,

होम लोन की जानकारी, हर इन्सान का सपना होता है – अपना घर, अपने सपनो का घर, लेकिन हम सभी जानते है कि अपना घर खरीदने या अपना घर बनाने के लिए हमें एक साथ ढेर सारे पैसे की जरूरत होती है,

और हम में से ज्यादातर लोगो के पास इतना पैसा नहीं होता की हम अपने बचत के पैसे से एक घर खरीद सके, अपने बचत के पैसे से घर खरीदने में काफी समय लग जाता है, और तब तक हमें किराये के मकान में रहना पड़ता है, दूसरी तरफ दिनों दिन घर की कीमते और घर बनाने से जुडी चीजो के दाम बढ़ते जा रहे है, ऐसे में कभी लगता है कि – अपना घर खरीदने का सपना कही सपना ही ना रह जाये,

अपना घर बनाने की मुश्किलें,

सच्चाई तो यही है कि – भारत में सन 2000 से पहले, आम आदमी बहुत मुश्किल से अपना खुद का घर खरीद पाता था या बना पाता था, अगर अपना घर बनाया भी तो उसमे या तो बहुत वक्त लग जाता था, या फिर उसे महंगे कर्ज लेने पड़ते थे,

यानि, सन 2000 से पहले अगर आप ध्यान से देखेंगे तो, घर आदमी अपनी रिटायरमेंट के पैसे से बना पाता था, या अपने बचत के पैसे से और इधर उधर से उधार लेकर, बना पाता था,

अपना घर खरीदना/बनाना अब आसान हो चूका है,

सन 2000 के बाद, आज २०१८ तक स्थिति पूरी तरह से बदल गई, आज अगर आप घर खरीदने चाहते है, या घर बनाना चाहते है, और आपके पास एक अच्छी इनकम सोर्स (नौकरी, पेशा, व्यावसाय) है तो आपको बड़ी ही आसानी से, बैंक और हाउसिंग फाइनेंस कंपनी से  घर खरीदने के लिए, या घर बनाने के लिए, काफी कम व्याज दरो पर घर कर्ज (होम लोन) मिल जाता है,

शहरों में तो घर खरींदने के लिए होम लोन बहुत ही आसान हो गया है, लेकिन गावो में अभी भी थोड़ी मुश्किलें है, हालाँकि भारत सरकार की कोशिसे जारी है कि गाव और शहर का अंतर कम हो,

और जैसे जैसे बैंकिंग और हाउसिंग फाइनेंस कम्पनी का गावो में विकास होगा, वैसे वैसे ग्रामीण इलाको में भी घर खरीदने और घर बनाने के लिए घर कर्ज यानी होम लोन लेना आसान हो जायेगा,

होम लोन (घर कर्ज) क्या होता है ?

होम लोन (Home Loan ) को हिंदी में गृह कर्ज कहा जाता है, और जैसा कि नाम से ही स्पस्ट है, गृह कर्ज की जरूरत तब होती है, जब हम अपना घर खरीदना चाहते है, लेकिन हमारे पास, उस घर को बनाने के लिए या खरीदने के लिए पैसे कम पड़ते है,

जैसे – मान लीजिए , रवि एक १५ लाख का घर खरीदना चाहता है लेकिन उसके पास सिर्फ २ लाख रूपये ही है, तो वह इस घर को खरीदने के लिए किसी नजदीकी बैंक या हाउसिंग फाइनेंस कंपनी के पास जाकर गृह कर्ज यानि होम लोन का आवेदन (Home Loan Application) दे सकता है,

अगर बैंक या हाउसिंग फाइनेंस कंपनी, रवि के आवेदन को स्वीकार कर लेती है, तो रवि को घर खरीदने के लिए जो 13 लाख रूपये कम पड़ रहे, वह बैंक दे देगी,

होम लोन एक बंधक लोन है (Home Loan is Mortgage Loan)

बंधक का मतलब है,कर्ज के बदले सम्पति गिरवी रखना,आपको इस बात को अच्छे से समझना चाहिए कि – होम लोन एक बंधक लोन है, इसे अंगेरजी में मॉर्गेज लोन कहा जाता है, मॉर्गेज लोन से मतलब ये है कि बैंक आपको लोन देने के बदले आपकी उस सम्पति के पेपर को अपने पास गिरवी के रूप में रखती है,

यानि, जो भी आप घर खरीद रहे है या बना रहे, उस घर को ओरिजिनल पेपर (Agreement to sale, Sale Deed, Possession Letter, Mortage deed, Loan Agreement, Insurance paper other), लोन को चुकाए जाने तक के समय के लिए अपने पास रखती है,

होम लोन (गृह कर्ज) का आवेदन कैसे करे ?

होम लोन के आवेदन के लिए आपको अपने नजदीकी बैंक या फिर हाउसिंग फाइनेंस कंपनी के पास आवेदन करना होता है, बैंक या हाउसिंग फाइनेंस कंपनी के अधिकारी इस मामले में आपकी पूरी सहायता करते है, होम लोन आवेदन के लिए आपको मुख्य रूप से निम्न काम करने पड़ते है,

1. होम लोन एप्लीकेशन फॉर्म भरना,
2. आवश्यक डॉक्यूमेंट (दस्तावेज़) साथ में लगाना,
3. Co- Applicant (सह आवेदक) के डॉक्यूमेंट और सहमति हस्ताक्षर
4. जिस घर के लिए आप लोन लेना चाहते है, उस घर के डॉक्यूमेंट पेपर की कॉपी,

अब, जैसे ही आप फॉर्म फिल अप करके आवेदन करते है, बाद में बैंक या हाउसिंग फाइनेंस कंपनी, आपके आवेदन और आपके दस्तावेजो की जांच करती है, साथ ही आपके क्रेडिट स्कोर हिस्ट्री की भी जांच की जाती है और आपकी आमदनी के स्त्रोतों को वेरीफाई किया जाता है,

अगर बैंक और हाउसिंग फाइनेंस कंपनी आपके दिए जानकारी और दस्तावजो को वेरीफाई करने पर सही मानती है, तो आपको आपके होम लोंन एप्लीकेशन की मंजूरी किस सुचना, एक लोन मंजुरी (लोन अप्रूवल लैटर) दे दी जाती है,

और, फिर जैसे ही आप बैंक को अपने ख़रीदे जाने वाले घर के ओरिजिनल पेपर जमा दे देते है, और लोन अग्रीमेंट और मॉर्गेज पेपर का काम हो जाता है, तो बैंक आपको या आपके द्वारा निर्देशित बिल्डर या घर बेचने वाले को कर्ज का पैसा दे देती है,

इसे भी पढ़े-  Home loan लेने से पहले ध्यान रखने वाली बाते 

होम लोन कितने अमाउंट तक मिल सकता है ?

ध्यान दीजिए कि आपको बैंक या हाउसिंग फाइनेंस कंपनी कितना होम लोन अमाउंट दे देगी, ये कई अलग अलग बातो पर निर्भर करता है, और इस बात का अंतिम फैसला बैंक और हाउसिंग फाइनेंस कंपनी  के अधिकारियो के ऊपर ही रहता है,

अगर आम तौर पर देखा जाये, तो आपको घर खरीदने के लिए कितना लोंन का अमाउंट कितना मिलेगा, ये कई अलग अलग बातो पर निर्भर होता है, जैसे –

1. आपकी इनकम कितनी है ?
2. आपके ऊपर पहले से कितने कर्ज है, और आप उन कर्जो को किस तरह से चूका रहे है?
3. आप अधिकतम कितना लोन अमाउंट तक का EMI अपने मासिक आमदनी से आसानी से भर सकते है, (आम तौर पर बैंक मानती है कि अगर आपके पास कोई दूसरा कर्ज नहीं है तो आप अपनी मासिक आमदनी का 50% हिस्सा, घर की EMI चुकाने में कर सकते है,) और फिर इसी के आधार पर आपके लिए बैंक एक अधिकतम लोन अमाउंट की सीमा तय करती है,
4. आप जो प्रॉपर्टी/घर ले रहे है, उसकी मार्केट में क्या कीमत है, और साथ ही बैंक ये भी देखती है कि उस प्रॉपर्टी की सरकारी कीमत क्या है ?

होम लोन एप्लीकेशन के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट ?

आइये, अब बात करते है, कि आपको होम लोन के आवदेन करने के लिए कौन कौन से डॉक्यूमेंट की जरूरत होती है ?

ध्यान दीजिए कि – लोन के आवेदन इस बात के लिए KYC डॉक्यूमेंट के साथ साथ आपको अपनी आमदनी के डॉक्यूमेंट भी देने होते है, यानि मुख्य डॉक्यूमेंट है – Proof of identity और दूसरा Proof of Income,

इसके आलावा आपको ,साथ में सह आवेदक (CO-APPLICANT) के भी डॉक्यूमेंट देने होते है,

आपकी सुविधा के लिए मै आपको यहाँ पर होम लोन के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट की एक लिस्ट दे रहा हु, जिस से आप होम लोन के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट को सही तरह से समझ पाएंगे –

अगर आप नौकरी करते है – (SALARIED PERSON)

1. वैध पहचान पत्र – Proof of identity (KYC DOCUMENTS)

पैन कार्ड, आधार कार्ड, वैध पासपोर्ट, मतदाता पहचान पत्र, फोटो के साथ ड्राइविंग लाइसेंस,

(आम तौर पर आजकल पैन कार्ड और आधार कार्ड लगभग अनिवार्य माना जाता है)

2. निवास पत्र ( Proof of Residence ) –

हाल के लाइट बिल, गैस पेपर, टेलीफोन बिल, (कोई एक)

3. आमदनी पत्र ( Proof of Income)

अंतिम तीन महीने की सैलरी स्लिप,

जोइनिंग या अप्पोइंटमेंट लैटर, या फिर फिक्स्ड सैलरी का लैटर,

अंतिम फॉर्म 16,

अंतिम 6 महीने का बैंक स्टेटमेंट/पासबुक कॉपी

4. अगर कोई कर्ज पहले से ले रखा है – तो उन सभो कर्जो के विवरण पत्र (फुल स्टेटमेंट )

अगर आप बिज़नस करते है – (BUSINESSMAN)

1. वैध पहचान पत्र – Proof of identity (KYC DOCUMENTS)

पैन कार्ड, आधार कार्ड, वैध पासपोर्ट, मतदाता पहचान पत्र, फोटो के साथ ड्राइविंग लाइसेंस,

(आम तौर पर आजकल पैन कार्ड और आधार कार्ड लगभग अनिवार्य माना जाता है)

2. निवास पत्र ( Proof of Residence ) –

हाल के लाइट बिल, गैस पेपर, टेलीफोन बिल, (कोई एक)

3. आमदनी पत्र ( Proof of Income)

अंतिम दो साल या तीन साल के इनकम टैक्स RETURN की कॉपी, (CA ATTESTED)

आपकी बिज़नस स्थापना से सम्बंधित पेपर (शॉप एक्ट लाइसेंस, उद्योग आधार)

अंतिम 6 महीने का बैंक स्टेटमेंट/पासबुक कॉपी

4. अगर कोई कर्ज पहले से ले रखा है – तो उन सभो कर्जो के विवरण पत्र (फुल स्टेटमेंट )

Home loan देने वली पांच सबसे प्रमुख संस्थाए –

1. HDFC (Housing Development Finance Corporation Limited) 
2. SBI (State Bank of India Home Finance)
3. HUDCO – Housing Urban Development Corporation
4. LIC (Housing Finance Limited.)
5. ICICI (Home Finance Company Limited.)

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इसे भी पढ़े-  Home loanलेने से पहले ध्यान रखने वाली बाते 

आशा है,

इस पोस्ट से आप समझ पाए होंगे कि होम लोन क्या होता है, और इसके लिए आप कैसे आवदेन कर सकते है, इस पोस्ट के बारे में अपने सुझाव, सवाल और विचार को नीचे कमेंट करके जरुर बताये,

पोस्ट पूरा पढने के लिए,

आपका धन्यवाद..

Keep learning …keep growing…